Viktigste punkter

• Refinansiering er en god idé hvis du har over 15% i rente.
• Hvis du eier en bolig, kan du få en lavere rente enn uten.
• Refinansiering kan spare deg titusener av kroner i året.

Når er det en god idé å refinansiere?

Tommelfingerregelen

Hvis renten din er over 15% og du skylder mer enn 25 000 kr, taper du penger hver eneste dag du ikke refinansierer.

Gjeldsregisteret viser at nordmenn betaler volumvektet rente på mellom 13,6% og 15,3% på forbrukslån, avhengig av alder.

Det betyr at de fleste har mye å vinne på å refinansiere til under 12%.

Når du skal la være

Refinansiering er ikke alltid smart. Her er tre situasjoner der du bør holde fingrene fra fatet:

1) Du har kort restløpetid

Hvis du bare har 3-6 måneder igjen på lånet, er besparelsen så liten at det ikke er verdt stresset.

Betal ned som planlagt.

2) Du har rente under 8%

Hvis du allerede betaler under 8 % rente, er det lite å spare.

Da handler refinansiering mer om å samle lån enn å spare penger.

Det kan fortsatt gi mening for oversiktens skyld, men det er ikke en økonomisk nødvendighet.

3) Gebyrer overstiger besparelsen

Hvis etableringsgebyret på det nye lånet er høyere enn det du sparer i renter og termingebyrer det første året, lønner det seg ikke.

Spareeksempel

La oss se på et konkret eksempel for å vise hva refinansiering betyr i kroner og øre.

Fra 22% til 12% rente

Du har tre lån:

• Kredittkort: 30 000 kr til 24% rente
• Forbrukslån 1: 50 000 kr til 22% rente
• Forbrukslån 2: 20 000 kr til 19% rente

Totalt: 100 000 kr med gjennomsnittlig rente på ca. 22%

Du betaler også tre månedlige termingebyrer à 39 kr = 117 kr per måned = 1 404 kr per år.

Hvis du refinansierer til ett lån på 100 000 kr til 12% rente:

• Årlig rentekostnad FØR: ca. 22 000 kr
• Årlig rentekostnad ETTER: ca. 12 000 kr
• Spart på gebyrer: 1 404 kr
• Total årlig besparelse: ca. 11 400 kr

Refinansiering med eller uten sikkerhet?

Når du har bestemt deg for å refinansiere, står du foran et viktig valg.

Skal du bruke boligen som sikkerhet eller ikke?

Velg uten sikkerhet hvis:

• Du skylder mellom 25 000 og 250 000 kr
• Du vil ha svar raskt
• Du ikke eier bolig eller vil ikke bruke den som sikkerhet

Velg med sikkerhet hvis:

• Du skylder over 250 000 kr
• Du eier bolig med fri egenkapital
• Du vil ha lavest mulig rente

Sammenlign renter fra forskjellige banker

Du bør sammenligne renter fra flere banker når du vet om du vil refinansiere lånene dine.

Det skyldes at du ikke på forhånd kan vite hvilken bank som gir deg den beste renten.

Om du velger refinansiering med eller uten sikkerhet, avhenger av din egen situasjon, størrelsen på gjelden og om du eier bolig.

Refinansiering uten sikkerhet (<250 000 kr)

Rask løsning for deg som vil samle dyr gjeld til ett billigere lån. Ofte svar samme dag.

>> LES MER: Refinansiering uten sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet (>250 000 kr)

Best rente for store beløp. Krever at du eier bolig. Prosessen tar litt lengre tid, men besparelsen er massiv.

>> LES MER: Refinansiering med sikkerhet